Správa disponentů v ČSOB Smart

V tomto projektu jsem navrhl kompletní flow pro správu disponentů k účtu v mobilní bankovní aplikaci ČSOB Smart – od zobrazení seznamu disponentů k účtu přes přidání nového a úpravu jeho oprávnění až po úplné zrušení přístupu.

Problém

Přidání nebo odebrání disponenta k bankovnímu účtu bylo vždy možné jen na pobočce. Klienti museli osobně dorazit na pobočku ČSOB, vyplnit papírové formuláře, prokázat totožnost a dokumenty na místě podepsat. Celý proces obvykle trval 30 až 45 minut, což je zbytečná zátěž v době, kdy se většina bankovních úkonů děje v telefonu.

U rodičů, kteří spravují účty propojené s dětmi, byla tato překážka znát ještě víc. Úkon, který může být potřeba opakovaně, byl uzamčený za zdlouhavým procesem, který se dal vyřídit jen osobně.

Cíl

Přenést celý proces správy disponentů do mobilní aplikace ČSOB Smart – a zkrátit 30 až 45 minut na pobočce na pár minut, aniž by to bylo na úkor bezpečnosti nebo srozumitelnosti pro uživatele.

Moje role a přístup

Navrhl jsem kompletní flow od začátku do konce, které pokrývá čtyři základní interakce: zobrazení stávajících disponentů, přidání nového, úpravu jeho oprávnění a zrušení přístupu.

Návrh se řídil několika klíčovými UX principy:

• Postupné odkrývání informací – v každém kroku se zobrazují jen informace a akce, které k němu patří, aby se uživatel nepřetížil v procesu, který je ze své podstaty citlivý a vícekrokový
• Přehledná hierarchie oprávnění – uživatelé museli rychle pochopit, jakou úroveň přístupu má každý disponent a co změna oprávnění v praxi znamená
• Pokrytí okrajových případů – flow počítá s různými typy uživatelů, včetně nezletilých klientů, u nichž platí zvláštní omezení, jaká oprávnění lze udělit a kdo je smí udělit
• Důvěra a transparentnost – protože se flow přímo dotýká zabezpečení účtu, braly se texty a mikrotexty jako klíčový prvek návrhu, ne jako dodatek

Výsledek

Digitalizovaný proces, který nahrazuje návštěvu pobočky plynulým zážitkem přímo v aplikaci – klienti mají plnou kontrolu nad tím, kdo má k jejich účtu přístup, odkudkoli a kdykoli. Zejména pro rodiče dětských majitelů účtů se z těžkopádné výjimky stala běžná akce, kterou si vyřídí sami.